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监管缺失与行业自律不足
互联网金融作为一个新兴行业，在2015年至2016年期间，其监管体系尚未完善，存在较大的监管真空。部分从业者借此机会，利用互联网金融的名义进行监管套利，从事违法违规活动，败坏了行业在投资者心中的名誉。同时，行业自律机制也尚未完全建立，部分平台为了追求短期利益最大化，不惜采取违法违规手段进行经营，导致乱象丛生。
市场分化与巨头崛起
尽管乱象丛生，但互联网金融行业在这一时期也呈现出明显的分化态势。一方面，大量问题平台被曝光和淘汰；另一方面，一些大型互联网金融平台凭借其技术优势、资金实力和品牌影响力，逐渐脱颖而出。例如，2016年，蚂蚁金服完成b轮破纪录融资，成为超级独角兽。这种分化趋势表明，随着监管的加强和市场的优胜劣汰，互联网金融行业正在逐步走向规范化和集中化。
监管政策的逐步收紧
2015年至2016年期间，随着互联网金融乱象的不断暴露，监管政策也开始逐步收紧。2016年4月，国务院推出为期一年的互联网金融专项整治工作。8月，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对平台设置“13条红线”。10月，国家17部委联合公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。这些政策的出台，标志着互联网金融行业正式进入规范化发展阶段。
总结
2015年至2016年是中国互联网金融行业从野蛮生长到逐步规范的过渡时期。这一阶段的乱象丛生，既反映了行业在快速发展过程中存在的诸多问题，也促使监管政策的不断完善和市场的优胜劣汰。尽管问题平台频现、非法集资、暴力催收等乱象给投资者和借款人带来了巨大的损失，但也为行业的健康发展提供了深刻的教训。随着监管的加强和市场的自我净化，互联网金融行业逐渐走向规范化，为未来的发展奠定了坚实的基础。
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